不動産・ローンのポイント　 200802

住宅ローンの融資を他の事に使える？

住宅ローンはその名の通り
住宅を建てる、購入する為のローン。
他の事に使うことはできるのでしょうか？

結論は使えます。
しかし、表向きはあくまで住宅購入の資金としてです。

お知り合いに住宅を建てた、購入した矢先に
車を購入したり、旅行に行かれたりされた方はいませんか？

多分、そのお知り合いの方は
住宅ローンをうまく利用されたのでしょう。
ではどうやって
他の事に資金を回すことが可能になるのでしょう。
それは
住宅を建設した又は販売した建設会社の協力が
必要になります。

住宅ローンはこうして借りなさい【新版】｜深田晶恵

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ダイヤモンド社刊
発売日 2006-03-10

読めば読むほどアンニュイになる本 2006-06-14 不動産購入を決意したものの、この先のローンを考えると不安ですよね。
私も同じ思いでコレ系の本を数冊読みましたが、この本ほど気が滅入る本はなかったと思います。
「辛ーーーっ＞＜」と思っても最後まで読み続けると、あら不思議！
ローンのからくりを理解してしまえば、未来はおのずと開けてくるものだと実感しました。
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借りる前にぜひ読んで欲しい一冊です 2005-11-13 これから借りる人はぜひ読んでください。住宅ローンのことを知らないまま借りようとしていたか、気づかされます。テレビや雑誌では繰上返済がどんなに効果的かを言っていますが、借りている人の状況によって違うということがわかります。この本を読めば、自分に合った住宅ローンがみつかるでしょう。
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発売日 2007-10-19

インパクトはあるが、行動できるのか？ 2008-01-04 前作を読んでいたので、迷わず読みました。前作とかぶるところが多かったですが少し具体的になっています。汗水飛び散らしての情熱がびんびん伝わってきます。
しかし、私自身１年間お役所の昼休みにチラシまきをやりましたが契約件数０件という未だかつてない失敗、チラシ１千枚まいて近所でセミナーして結果０人、、、、。
その前にこの方法を知っていれば結果は違っていたでしょう。ただ、この情熱と行動力は凡人には真似できません。作者のなにをしても成功するような才能だと思います。
少なくても私には、実行できない内容でした。
同じくらいの情熱、行動力があるかたは成功するでしょう。
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気をつけよう返済比率

不動産担保ローンを組むときに
重要となる返済比率で気をつけていただきたい事が。

それは、他の返済額も含めて計算しなくてはいけいない
という事です。

例えば、自動車をローンで購入された場合や
１年くらいのクレジットローンを利用されている場合等です。

返済比率では可能額が年間１７５万でも
他のローンで年間７５万、返済していたとすると
実際の返済可能額は１００万となります。

担当者の方に相談すれば
少しは大目にみてくれる（ハズ）ですが
どうしようもない場合は
他のローンの返済が完了してからの方が
いいです。

返済比率の上限

返済比率とは
収入に対する返済額の割合のことで
月で考えると
月々の返済額/月収（税込）となります。

月収３０万円で月々の返済額が５万円の場合
５万円/３０万円＝１６．６％となる訳です。

この返済比率ですが
年収にもよりますが、３５％が上限です。
金融機関の中には４０％というところも、少しですがあります。

融資担当者は大体が
「３５％までは認められておりますので
問題ないと思いますよ。」
「皆さん、このくらいの返済比率で組んでおります。」
「国も認めている基準ですよ。」
等と適当なことを言います。

しかし、３５％って実際辛いですよ。
年収５００万の人で１７５万ですから
ボーナス２回で３０万づつ収めても
月々９．５万です。
しかも手取り５００万ではなく
税込みで５００万の人での計算です。

自分に当てはめて
返済比率３５％で計算してみて下さい。
やばいですよね。私もやばいですよ。

個人的に、問題ないと思う返済比率は
２５％前後です。最悪でも３０％は超えないようにしないと。

「ローン事故」というこわい事故に
あわないように何度も計算して下さい。

住宅ローン控除

確定申告の時期が近づいてきたので
住宅ローン控除の制度の変更について

去年、入居した方は
控除期間を１０年、１５年のどちらかを選択できるように
なりました。
どちらを選択して最大２００万円の控除を受けることができますが
あくまで控除であり、納めた分の範囲内でしか戻ってきません。
計算上２０万控除される場合でも、納めた所得税が１０万であれば
１０万が還付されるということです。

所得税額が低い方は１５年にされた方がいいということですので
試算してみて下さい。

１９年以前からローン控除を利用されている方は
新しい所得税率で計算した場合と従来の所得税率で計算した場合の差額を
住民税から控除できるようになりました。
でも、こちらから申告しないと控除されませんので
忘れずに申告して下さい。

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愚痴

いろいろ言われても
私個人の判断では、融資を決める事はできません。
私にお世辞を言ってもそれは変わらないので、すいません。

私に決める力があれば、いいのだが。

そういう日もあります。

不動産担保ローンその２

ローンの金利について

銀行等の表向きの金利は
例えば「当行、審査の上４～８％」
等とよく表示されてます。

この金利を低く設定するには
取引先の銀行との実績（返済実績）を
作っていく、あるいは実績のある個人又は法人から
紹介してもらうのがいいでしょう。

住宅ローンの一般的な金利よりも低い
２％前後の金利で融資してくれることもあります。

住宅ローンその１

住宅ローンについて説明します。

住宅ローンは前回説明した不動産担保ローンの１つです。
新築するマイホームと、その敷地を担保にして
住宅取得に必要なお金を借りるローンのことです。

普通の不動産担保ローンと比べたときのメリットは

①金利が低く長期間の返済期間を設定できる
②住宅ローン減税の適用を受け、所得税の還付を受けることができる

等が上げられます。
用途が住宅取得に限られます。（諸費用を含めてもよいローンもあります。）
返済比率が30～35％以下となるので
年収が低いと、ご自分では返済は可能の思っても
借入額が減らされることもあります。
配偶者の方の所得を合わせる、収入合算という方法もあります。

内緒ですが、実際は住宅取得以外にまわすことも可能です。
それについてはまた次に。

不動産担保ローンその１

まず最初に不動産担保ローンについて簡単に説明します。
これは金融機関（銀行等）から不動産を担保にしてお金を借りるローンのことです。

無担保でお金を借り入れる場合と比べたときのメリットは

①低金利でまとまった金額の借入れが可能
②担保物件（お持ちの不動産）の、評価額の範囲内でのご融資となりますので
　他のローンに比べて短期間で融資が実行
③用途制限があまりなく、事業資金や投資等にも借入金を利用できる

等が上げられます。

当然、借り入れた後は返済をしていかなくてはいけませんので
返済比率（収入に対する返済額の割合）も考えて
ローンを組むようにしましょう。

よくあるケースが担保物件の評価額が低くて
希望の借入額に届かないということ

評価は基本的に登記簿（登記記録）を基準に行われますので
登記されている地目が田、畑
面積が実測面積よりも小さいときなどは
登記内容を訂正した上で、再度申し込んだ方がいいです。